Solvency (الملاءة المالية) هو مقياس لقدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها تجاه حملة الوثائق في الحاضر والمستقبل، خصوصًا عند حدوث مطالبات كبيرة أو غير متوقعة.
بصياغة مبسّطة:
⏺️ إذا كانت الشركة قادرة على دفع جميع المطالبات في أسوأ الظروف دون أن تنهار ماليًا، فإنها تُعتبر “مُتمتِّعة بالملاءة”.
لماذا يُعدّ مفهوم الملاءة مهمًا في قطاع التأمين؟
* حماية حملة الوثائق: التأمين قائم على وعد مستقبلي، لذلك يجب التأكد أن الشركة قادرة على الدفع عند الحاجة.
* استقرار السوق التأميني: انهيار شركة تأمين دون ملاءة يؤثر على الثقة بالقطاع ويخلق مخاطر نظامية.
* متطلب رقابي إلزامي: جميع الجهات الرقابية عالميًا تفرض اختبارات ملاءة (مثل Solvency II في أوروبا، أو RBC في أمريكا، أو متطلبات الملاءة في بعض الدول العربية).
🔍 مثال توضيحي:
شركة تأمين اسمها “xaxao للتأمين” لديها:
رأس مال متاح (Available Capital): 300 مليون ريال
رأس مال مطلوب (Required Capital): 150 مليون ريال (بحسب متطلبات الجهة الرقابية)
✅ حساب نسبة الملاءة:
نسبة الملاءة = رأس المال المتاح ÷ رأس المال المطلوب
= 300 ÷ 150
= 200%
🧠 ماذا يعني ذلك؟
الشركة تُغطّي مرتين الحد الأدنى المطلوب من رأس المال.
نسبة 200% تعني أن الشركة في وضع مالي آمن، وقادرة على الوفاء بالمطالبات والتزاماتها حتى في الظروف غير المتوقعة.
الجهات الرقابية قد تشترط نسب أعلى من 100% (مثل 150% أو أكثر) لضمان الاستقرار والأمان المالي للقطاع التأميني.
