في سوق التأمين الحديث، هناك لاعب جديد يزاحم أصحاب الخبرة الطويلة: الذكاء الاصطناعي.
هو ليس موظفًا يجلس على مكتب في الطابق الخامس، ولا يحمل حقيبة أوراق أو هاتفًا يرن بلا توقف… بل هو نظام برمجي يقرأ البيانات بسرعة الضوء، ويحلل المخاطر بدقة خوارزمية، ويقترح الأسعار في لمح البصر.
لكن، هل يمكن لهذه الخوارزمية أن تحل محل المكتتب التقليدي، أم أن لكل منهما دورًا لا غنى عنه؟

1. سرعة المعالجة vs حاسة الخبرة

المكتتب التقليدي يعتمد على مزيج من القوانين، جداول التسعير، والخبرة المتراكمة.
هو يعرف أن مصنعًا في منطقة ساحلية قد يواجه مخاطر رياح موسمية، حتى لو لم تُذكر في التقرير.
لكن الذكاء الاصطناعي يذهب أبعد من ذلك:
في أقل من ثانية، يحلل بيانات الطقس لعشر سنوات، إحصائيات الحوادث، وتقارير الصيانة، ويخرج بنسبة خطر دقيقة.

المعادلة هنا واضحة:

• AI يتفوق في السرعة وحجم البيانات.
• المكتتب التقليدي يتفوق في قراءة ما بين السطور وفهم “المخاطر المخفية” التي لا تراها الجداول.

2. التسعير الديناميكي vs الجداول الثابتة

في بيئة تتغير يوميًا، أصبح التسعير الثابت أشبه بخريطة قديمة لطريق تغيرت معالمه.
الذكاء الاصطناعي يقدم نموذجًا للتسعير الديناميكي: يغيّر السعر فور تغير البيانات، سواء كان ذلك بسبب سلوك قيادة العميل أو تغير معدل الخسائر في المنطقة.
أما المكتتب التقليدي، فغالبًا ما يعتمد على مراجعة دورية وتعديلات تدريجية في الجداول.

النتيجة: في المنتجات مثل التأمين على السيارات بنظام Pay-As-You-Drive، يكون AI هو الملك.

3. الكشف عن الاحتيال

الاحتيال في التأمين ليس جديدًا، لكن أساليبه تطورت.
المكتتب التقليدي قد يشك في مطالبة غامضة بناءً على “شعور داخلي” أو ملاحظة تناقض في كلام العميل.
أما الذكاء الاصطناعي، فيحلل آلاف المطالبات السابقة، ويكشف الأنماط الإحصائية التي تدل على الاحتيال، حتى تلك التي لا يلاحظها البشر.

لكن…
في حالات الاحتيال المعقد التي تحتاج لفهم السياق الثقافي أو القانوني المحلي، يظل المكتتب البشري أقدر على الحسم.

4. العلاقة الإنسانية

مهما بلغت قوة الخوارزميات، فإنها لا تستطيع أن تجلس مع عميل قلق، تشرح له بنبرة هادئة لماذا تم تعديل قيمة التحمل في الوثيقة، أو تطمئنه أن شركته ستقف معه عند المطالبة.
هنا يتألق المكتتب التقليدي، فالثقة والعلاقة الإنسانية لا يمكن برمجتها.

5. التحدي الأكبر: التحيز

• في البشر: قد يتأثر المكتتب بعامل شخصي أو انطباع أول، فيؤثر على القرار.
• في AI: قد يتأثر النموذج ببيانات تاريخية منحازة، فتنتج أسعار أو قرارات ظالمة لفئات معينة.

الحل ليس في استبعاد أحدهما، بل في دمجهما لضبط التحيز من الجانبين.

6. المستقبل: التكامل لا الإلغاء

الصورة الأقرب للواقع في قطاع التأمين ليست “المكتتب التقليدي أو الذكاء الاصطناعي”، بل “المكتتب التقليدي مع الذكاء الاصطناعي”.

• AI يتولى المهام الحسابية، التحليلية، والكشف المبكر للمخاطر.
• المكتتب التقليدي يتولى التقييم النهائي، التواصل مع العميل، واتخاذ القرارات الاستثنائية.

في السعودية، بدأت شركات التأمين الكبرى بالفعل دمج أنظمة تحليل البيانات الضخمة مع فرق الاكتتاب، لتحقق أفضل مزيج بين سرعة التقنية وذكاء الإنسان.

✍️ الخلاصة

في نهاية المطاف، الذكاء الاصطناعي هو العدسة المكبرة، والمكتتب التقليدي هو العين الخبيرة.
العدسة تكشف التفاصيل، لكن العين هي التي تحدد معناها.
وفي سوق التأمين الذي يتطور بسرعة، من يدمج بين العدسة والعين… سيكون هو الفائز.