Analysis – Media Tameen Portal | بوابة ميديا تأمين https://www.mediatameen.com Fri, 15 May 2026 20:05:53 +0000 ar hourly 1 نتائج قطاع التأمين السعودي الربع الأول 2026 (3 أشهر) https://www.mediatameen.com/%d9%86%d8%aa%d8%a7%d8%a6%d8%ac-%d9%82%d8%b7%d8%a7%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b3%d8%b9%d9%88%d8%af%d9%8a-%d8%a7%d9%84%d8%b1%d8%a8%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88/ https://www.mediatameen.com/%d9%86%d8%aa%d8%a7%d8%a6%d8%ac-%d9%82%d8%b7%d8%a7%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b3%d8%b9%d9%88%d8%af%d9%8a-%d8%a7%d9%84%d8%b1%d8%a8%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88/#respond Fri, 15 May 2026 20:02:48 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=18125 (تضم 26 شركة تأمين مدرجة في تداول السعودية)

✅ أرتفع إجمالي صافي الأرباح من نحو 927.26 مليون ريال في الربع الأول 2025 إلى نحو 1.066 مليار ريال في الربع الأول 2026، بنمو بلغ 15.01%.

➖ إجمالي الخسائر انخفض بشكل ملحوظ من:
(226.11 مليون ريال)
إلى:
(123.33 مليون ريال)

✅ ارتفعت صافي المحصلة النهائية للقطاع من نحو 701.15 مليون ريال إلى نحو 943.09 مليون ريال، بنمو قوي بلغ 34.51%.


⭕ إخلاء مسؤولية (Disclaimer):
▪️ تم إعداد هذا المحتوى لأغراض تثقيفية ولنشر المعرفة حول نتائج قطاع التأمين، وذلك بالاعتماد على البيانات والإعلانات الرسمية المنشورة من الشركات المدرجة في تداول السعودية.
▪️ قد تتغير بعض النتائج أو يتم تحديثها لاحقًا بعد صدور القوائم المالية النهائية أو أي إعلانات تصحيحية من الشركات.
▪️ هذا المحتوى لا يُعد توصية استثمارية أو استشارة مالية، وإنما يهدف إلى تعزيز الوعي والمعرفة بقطاع التأمين والتطورات المرتبطة.

🔴 ينصح بالرجوع إلى الإعلانات الرسمية والقوائم المالية المعتمدة لكل شركة قبل اتخاذ أي قرار استثماري أو مهني. ⭕

المصادر الرسمية:
تداول السعودية
الإفصاحات الرسمية للشركات المدرجة في السوق المالية السعودية.

]]> https://www.mediatameen.com/%d9%86%d8%aa%d8%a7%d8%a6%d8%ac-%d9%82%d8%b7%d8%a7%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b3%d8%b9%d9%88%d8%af%d9%8a-%d8%a7%d9%84%d8%b1%d8%a8%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88/feed/ 0 ابرز الأخبار التأمينية وإعادة التأمين العالمية https://www.mediatameen.com/%d8%a8%d8%b1%d8%b2-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d8%ae%d8%a8%d8%a7%d8%b1-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86%d9%8a%d8%a9-%d9%88%d8%a5%d8%b9%d8%a7%d8%af%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86/ https://www.mediatameen.com/%d8%a8%d8%b1%d8%b2-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d8%ae%d8%a8%d8%a7%d8%b1-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86%d9%8a%d8%a9-%d9%88%d8%a5%d8%b9%d8%a7%d8%af%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86/#respond Fri, 15 May 2026 19:57:39 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=18121 ميونخ ري تحقق 1.7 مليار يورو أرباحًا صافية في الربع الأول 2026

▫️ أعلنت شركة Munich Re عن تحقيق صافي أرباح بلغ 1.7 مليار يورو خلال الربع الأول 2026، مع تحسن نسبة الخسائر والمصروفات (Combined Ratio) في قطاع الممتلكات والحوادث إلى 66.8%، ما يعكس قوة الاكتتاب وتحسن الربحية الفنية رغم استمرار التحديات المناخية العالمية.

QBE تسجل نموًا 11% في الأقساط المكتتبة
▫️ أعلنت مجموعة QBE الأسترالية ارتفاع إجمالي الأقساط المكتتبة إلى 9.2 مليار دولار خلال الربع الأول 2026 بنمو 11% مقارنة بالفترة المماثلة من العام الماضي.
كما أشارت الشركة إلى أن خسائر الكوارث الطبيعية حتى أبريل 2026 بلغت نحو 300 مليون دولار، وهي أقل من المخصصات المرصودة للنصف الأول من العام، مما دعم النتائج التشغيلية للشركة.

Gallagher Re: ربحية إعادة التأمين ستظل أعلى من تكلفة رأس المال في 2026
▫️ ذكرت Gallagher Re أن قطاع إعادة التأمين العالمي حقق عوائد قوية جدًا خلال 2025، مع وصول العائد على حقوق المساهمين إلى 19.3%.

ورغم توقع تباطؤ نسبي في 2026، فإن الشركة تتوقع استمرار الربحية عند مستويات تتراوح بين 14% و15%، وهي مستويات لا تزال أعلى من تكلفة رأس المال، مدعومة بانضباط الاكتتاب وتراكم رؤوس الأموال.

76% من معيدي التأمين حققوا نموًا مزدوج الرقم في رأس المال
▫️ أفادت Gallagher Re أن 76% من شركات إعادة التأمين العالمية سجلت نموًا يفوق 10% في رؤوس أموالها خلال 2025، مع وصول إجمالي رأس المال المخصص لإعادة التأمين عالميًا إلى مستوى قياسي بلغ 648 مليار دولار.

بيركشاير هاثاواي ترفع أرباح الاكتتاب بإعادة التأمين 29%
أعلنت Berkshire Hathaway ارتفاع أرباح الاكتتاب قبل الضرائب في قطاع إعادة التأمين إلى 637 مليون دولار خلال الربع الأول 2026، مقارنة بـ68 مليون دولار فقط في الفترة المماثلة من 2025.
وجاء التحسن نتيجة انخفاض خسائر الكوارث الطبيعية، رغم استمرار ضغوط المنافسة وتراجع أسعار إعادة التأمين على الممتلكات.

السوق العالمي يشهد “تليّنًا” في أسعار التأمين التجاري
▫️ أشارت تقارير The Baldwin Group إلى استمرار انخفاض أسعار التأمين التجاري خلال الربع الأول 2026 نتيجة وفرة الطاقة الاستيعابية وتحسن أوضاع إعادة التأمين.
وسجلت برامج التأمين العقاري المشتركة أكبر انخفاضات سعرية وصلت إلى أكثر من 20% في بعض الفئات.

الذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات يخلقان سوقًا تأمينيًا جديدًا
▫️ أكدت تقارير S&P وAon وMoody’s أن التوسع العالمي في مراكز البيانات والذكاء الاصطناعي أصبح يمثل فرصة ضخمة لشركات التأمين وإعادة التأمين.
وتشير التقديرات إلى إمكانية توليد ما بين 5 إلى 11 مليار دولار سنويًا من الأقساط التأمينية الجديدة المرتبطة بمراكز البيانات والبنية التحتية الرقمية.

Aon ترفع الطاقة الاستيعابية لتأمين مراكز البيانات إلى 3.5 مليار دولار
▫️ أعلنت Aon توسيع برنامجها التأميني الخاص بمراكز البيانات (DCLP) ليصل إلى 3.5 مليار دولار من الطاقة الاستيعابية، في خطوة تعكس النمو السريع لمخاطر البنية التحتية الرقمية عالميًا.

SCOR تتوقع استمرار المنافسة القوية في تجديدات منتصف 2026
▫️ أوضحت شركة SCOR الفرنسية أن سوق إعادة التأمين سيبقى شديد التنافسية خلال تجديدات منتصف العام، مع استمرار الضغوط على الأسعار، لكنها أكدت تمسكها بانضباط الاكتتاب للحفاظ على جودة المحافظ التأمينية.

]]> https://www.mediatameen.com/%d8%a8%d8%b1%d8%b2-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d8%ae%d8%a8%d8%a7%d8%b1-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86%d9%8a%d8%a9-%d9%88%d8%a5%d8%b9%d8%a7%d8%af%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86/feed/ 0 أعلى 7 شركات تأمين خليجية — الربع الأول 2026 https://www.mediatameen.com/%d8%a3%d8%b9%d9%84%d9%89-7-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa-%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%ae%d9%84%d9%8a%d8%ac%d9%8a%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%b1%d8%a8%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88%d9%84-20/ https://www.mediatameen.com/%d8%a3%d8%b9%d9%84%d9%89-7-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa-%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%ae%d9%84%d9%8a%d8%ac%d9%8a%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%b1%d8%a8%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88%d9%84-20/#respond Fri, 15 May 2026 19:52:57 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=18100 ▪️ السعودية تقود بـ 3 شركات وحصة 49.7% من إجمالي الأرباح (~$210M)
▪️ الإمارات ثانياً بـ 3 شركات و36.2% (~$153M)
▪️ قطر ممثّلة بـ QIC وحدها بـ 14.1% ($59.6M)

]]> https://www.mediatameen.com/%d8%a3%d8%b9%d9%84%d9%89-7-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa-%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%ae%d9%84%d9%8a%d8%ac%d9%8a%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%b1%d8%a8%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88%d9%84-20/feed/ 0 منصة تأمين رقمية مشتركة مملوكة لعدة شركات تأمين https://www.mediatameen.com/c/ https://www.mediatameen.com/c/#respond Wed, 13 May 2026 06:46:37 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=18092 تقوم الفكرة على إنشاء منصة رقمية مستقلة تشارك في ملكيتها مجموعة من شركات التأمين، بحيث تعمل ككيان موحد لتوزيع وبيع المنتجات التأمينية عبر منصة مركزية واحدة، مع إمكانية مشاركة الأرباح والمخاطر بين الشركات المشاركة وفق آلية متفق عليها تنظيميًا وفنيًا.

بمعنى آخر، أي وثيقة تأمين يتم بيعها عبر المنصة تصبح جزءًا من محفظة مشتركة، ويتم توزيع العوائد والمطالبات بين الشركات المشاركة بناءً على نموذج محدد مسبقًا، يشبه إلى حد ما مفهوم:

  • Risk Pooling
  • Shared Insurance Capacity
  • Digital Insurance Exchange
  • أو نماذج التأمين التعاوني الرقمي الحديثة.

كيف يمكن أن يعمل النموذج؟

1. إنشاء شركة أو كيان مستقل

يتم تأسيس شركة مستقلة مملوكة لشركات التأمين المشاركة.

2. منصة موحدة

المنصة تعرض:

  • منتجات عدة شركات
  • التسعير
  • الوثائق
  • إدارة المطالبات
  • التحليلات والبيانات
  • خدمات العملاء

3. مشاركة الأرباح والمخاطر

بدلاً من أن تتحمل شركة واحدة كامل الخطر:

  • يتم توزيع المخاطر بين الشركات
  • توزيع الأرباح يتم وفق نسب المشاركة
  • توزيع المطالبات يتم وفق آلية اكتوارية واضحة

4. إدارة مركزية

المنصة تمتلك:

  • أنظمة تقنية موحدة
  • ذكاء اصطناعي وتحليلات
  • قواعد اكتتاب موحدة أو شبه موحدة
  • نظام رقابة وحوكمة

الإيجابيات المحتملة للمشروع

1. رفع كفاءة السوق

بدلاً من المنافسة المفرطة على الأسعار:

  • يتحول السوق إلى نموذج أكثر استدامة
  • تحسين جودة الخدمة
  • تقليل الهدر التشغيلي

2. تقوية الشركات الصغيرة والمتوسطة

الشركات الصغيرة قد تستفيد من:

  • الوصول إلى قاعدة عملاء أكبر
  • الاستفادة من البنية التقنية المشتركة
  • تقليل تكاليف التشغيل والتسويق

3. توزيع أفضل للمخاطر

بدلاً من تركّز المخاطر لدى شركة واحدة:

  • يتم توزيعها على عدة شركات
  • تحسين الاستقرار المالي
  • تقليل تقلبات النتائج

4. خفض التكاليف التشغيلية

وجود منصة موحدة يعني:

  • تقليل تكاليف التقنية
  • تقليل تكاليف التسويق
  • تقليل تكاليف تطوير المنتجات

5. تحسين تجربة العميل

العميل سيحصل على:

  • مقارنة أسرع
  • شراء أسهل
  • تجربة موحدة
  • شفافية أعلى

6. دعم التحول الرقمي

قد تصبح المنصة:

  • مركزًا موحدًا للبيانات التأمينية
  • محركًا للابتكار InsurTech
  • منصة ذكاء بيانات للسوق

السلبيات والتحديات المحتملة

1. التعقيد التنظيمي

هذا أكبر تحدٍ غالبًا.

لأن النموذج قد يثير أسئلة مثل:

  • من يتحمل المطالبة فعليًا؟
  • من المسؤول أمام العميل؟
  • كيف يتم احتساب رأس المال؟
  • هل النموذج يُعد وساطة أم تأمينًا أم إعادة تأمين؟

وهنا سيكون دور هيئة التأمين محوريًا.

2. تعارض المصالح بين الشركات

الشركات الكبيرة قد تشعر بأنها:

  • تتحمل مخاطر أكثر
  • أو تدعم شركات أصغر

بينما الشركات الصغيرة قد تعتمد بشكل مفرط على المنصة.

3. حساسية مشاركة البيانات

شركات التأمين تعتبر البيانات:

  • أصلًا استراتيجيًا
  • وميزة تنافسية

لذلك مشاركة البيانات قد تكون تحديًا كبيرًا.

4. مخاطر التسعير الموحد

إذا لم تُدار المنصة بعناية:

  • قد تقل المنافسة
  • أو يحدث تشابه مفرط في الأسعار
  • مما قد يثير ملاحظات تنظيمية تتعلق بالمنافسة

5. إدارة المطالبات

من أكثر النقاط حساسية:

  • من يدفع؟
  • من يقرر؟
  • كيف تتم معالجة النزاعات؟
  • هل هناك صندوق مشترك أم تحمل نسبي؟

6. السمعة المشتركة

أي خلل من شركة واحدة:

  • قد يؤثر على سمعة المنصة بالكامل
  • ويؤثر على جميع المشاركين

التحديات التقنية

المنصة تحتاج إلى:

  • بنية تحتية قوية
  • Cybersecurity عالي المستوى
  • تكامل API مع جميع الشركات
  • أنظمة اكتتاب ومطالبات موحدة
  • ذكاء اصطناعي وتحليلات متقدمة

هل الفكرة جديدة عالميًا؟

الفكرة ليست خيالية، بل توجد نماذج قريبة منها عالميًا، مثل:

  • منصات InsurTech الجماعية
  • مجمعات المخاطر المشتركة
  • Digital Insurance Exchanges
  • بعض نماذج P2P Insurance
  • ومنصات MGA الرقمية

لكن تطبيق نموذج “مشاركة الأرباح والمطالبات بين عدة شركات عبر منصة موحدة” على نطاق واسع ما يزال محدودًا نسبيًا ويحتاج إلى تنظيم متقدم.

هل الفكرة مناسبة للسوق السعودي؟

قد تكون مناسبة مستقبلًا خصوصًا مع:

  • التحول الرقمي السريع
  • تطور هيئة التأمين
  • توجهات Vision 2030
  • زيادة الاهتمام بـ InsurTech
  • وتطبيق رأس المال المبني على المخاطر RBC

لكن نجاحها يتطلب:

  • إطار تنظيمي واضح
  • حوكمة قوية
  • نموذج اكتواري احترافي
  • وثقة عالية بين الشركات

الخلاصة التنفيذية (Executive Summary)

الفكرة تمثل تحولًا من:

“شركات تتنافس منفردة”

إلى:

“منظومة تأمينية رقمية تشاركية”

وقد تخلق:

  • كفاءة أعلى
  • تقليل تكاليف السوق
  • استقرارًا ماليًا أفضل
  • تجربة رقمية أقوى للعملاء

لكن في المقابل:

  • التعقيد التنظيمي
  • الحوكمة
  • مشاركة البيانات
  • وإدارة المطالبات

ستكون عوامل حاسمة في نجاح أو فشل المشروع.

]]> https://www.mediatameen.com/c/feed/ 0 رأس المال أصبح السلاح الحقيقي في قطاع التأمين https://www.mediatameen.com/%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%a3%d8%b5%d8%a8%d8%ad-%d8%a7%d9%84%d8%b3%d9%84%d8%a7%d8%ad-%d8%a7%d9%84%d8%ad%d9%82%d9%8a%d9%82%d9%8a-%d9%81%d9%8a-%d9%82%d8%b7%d8%a7%d8%b9-%d8%a7/ https://www.mediatameen.com/%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%a3%d8%b5%d8%a8%d8%ad-%d8%a7%d9%84%d8%b3%d9%84%d8%a7%d8%ad-%d8%a7%d9%84%d8%ad%d9%82%d9%8a%d9%82%d9%8a-%d9%81%d9%8a-%d9%82%d8%b7%d8%a7%d8%b9-%d8%a7/#respond Sat, 09 May 2026 05:39:49 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=18086 Capital Is the New Competitive Advantage in Insurance

لفترة طويلة، كان يُنظر إلى الحصة السوقية باعتبارها المؤشر الأهم لقوة شركات التأمين.
كلما ارتفع حجم الأقساط، اعتُبرت الشركة “أكبر” و”أقوى”.

لكن المشهد يتغير اليوم بشكل واضح.

في الأسواق التأمينية المتقدمة، لم يعد النمو وحده كافيًا، ولم تعد الأرباح قصيرة الأجل هي العامل الحاسم في تقييم الشركات. بل أصبح التركيز الحقيقي يتجه نحو عنصر أكثر عمقًا وتأثيرًا:
قوة رأس المال.

فمع تصاعد المخاطر العالمية، وارتفاع تكاليف المطالبات، وتشدد المتطلبات الرقابية، بدأت الأسواق تدرك أن الشركات القادرة على الصمود ليست دائمًا الأكبر حجمًا… بل الأقوى ماليًا والأكثر قدرة على إدارة المخاطر.

اليوم، أصبحت جودة رأس المال، وكفاءة الاحتياطيات، وقوة إعادة التأمين، والقدرة على تحمل الصدمات، عوامل أساسية في تحديد من يقود السوق مستقبلًا.

ولهذا، بدأت العديد من الجهات الرقابية حول العالم — بما فيها السوق السعودي — في تعزيز مفاهيم:
▫️ الملاءة المالية
▫️ رأس المال القائم على المخاطر (RBC)
▫️ جودة الأصول
▫️ كفاية الاحتياطيات الفنية

في المقابل، قد تجد بعض الشركات تحقق نموًا مرتفعًا في الأقساط، لكنها تواجه تحديات حقيقية في:
▫️ الربحية الفنية
▫️ جودة الاكتتاب
▫️ استدامة رأس المال
▫️ تحمل الخسائر الكبرى

وهنا يظهر الفرق بين:
“النمو السريع”
و
“النمو القابل للاستمرار”.

المرحلة القادمة في قطاع التأمين لن تكون سباقًا نحو “الأكبر حجمًا” فقط، بل نحو:
“الأكثر قدرة على الصمود”.

ولهذا، قد نشهد خلال السنوات القادمة تغيرًا في خريطة القوة داخل القطاع، حيث تصبح الشركات ذات الانضباط المالي القوي، وإدارة المخاطر المتقدمة، ورأس المال المتين، أكثر قدرة على التوسع والقيادة حتى وإن لم تكن الأعلى من حيث الأقساط المكتتبة.

في النهاية، يمكن القول إن قطاع التأمين العالمي يدخل مرحلة جديدة…

مرحلة تصبح فيها:
القوة المالية أهم من الحجم،
والاستدامة أهم من النمو المؤقت.

وهنا تحديدًا، يبدأ التنافس الحقيقي.

]]> https://www.mediatameen.com/%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%a3%d8%b5%d8%a8%d8%ad-%d8%a7%d9%84%d8%b3%d9%84%d8%a7%d8%ad-%d8%a7%d9%84%d8%ad%d9%82%d9%8a%d9%82%d9%8a-%d9%81%d9%8a-%d9%82%d8%b7%d8%a7%d8%b9-%d8%a7/feed/ 0 لويدز لندن: العمود الفقري غير المرئي لسوق التأمين العالمي https://www.mediatameen.com/%d9%84%d9%88%d9%8a%d8%af%d8%b2-%d9%84%d9%86%d8%af%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b9%d9%85%d9%88%d8%af-%d8%a7%d9%84%d9%81%d9%82%d8%b1%d9%8a-%d8%ba%d9%8a%d8%b1-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b1%d8%a6%d9%8a-%d9%84%d8%b3/ https://www.mediatameen.com/%d9%84%d9%88%d9%8a%d8%af%d8%b2-%d9%84%d9%86%d8%af%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b9%d9%85%d9%88%d8%af-%d8%a7%d9%84%d9%81%d9%82%d8%b1%d9%8a-%d8%ba%d9%8a%d8%b1-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b1%d8%a6%d9%8a-%d9%84%d8%b3/#respond Wed, 22 Apr 2026 21:15:47 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=18012 في عالم يتسم بالتقلبات الجيوسياسية، والكوارث الطبيعية المتزايدة، وتعقيد المخاطر الحديثة، يبرز سوق لويدز لندن كأحد أكثر الكيانات تأثيرًا في صناعة التأمين عالميًا—not كشركة تأمين تقليدية، بل كمنصة تأمينية فريدة تجمع بين رأس المال، الخبرة، والقدرة على تحمل المخاطر الكبرى.

ما هو لويدز لندن؟

لويدز ليس شركة تأمين بالمعنى التقليدي، بل هو سوق تأميني (Insurance Marketplace) يعمل منذ أكثر من 300 عام، حيث يجتمع:

▪️ شركات تأمين

▪️نقابات تأمينية (Syndicates)

▪️وسطاء تأمين عالميين

لتغطية المخاطر المعقدة والكبيرة التي يصعب على شركة واحدة تحملها منفردة.

▪️نشأته تعود إلى مقهى في لندن في القرن 17، حيث كان التجار وأصحاب السفن يبحثون عن من يتحمل مخاطر رحلاتهم البحرية.

⭕ لماذا يعتبر لويدز لاعبًا استراتيجيًا عالميًا؟

1. تغطية المخاطر المعقدة وغير التقليدية

لويدز متخصص في المخاطر التي تتجاوز النماذج التقليدية، مثل:

▪️الكوارث الطبيعية الكبرى (أعاصير، زلازل)

▪️مخاطر الطاقة والطيران

▪️المخاطر السيبرانية

▪️التأمين على المشاريع الضخمة والبنية التحتية

➡️ هذا يجعله سوق “الملاذ الأخير” (Market of Last Resort) في كثير من الحالات.

2. توزيع المخاطر عالميًا (Risk Distribution)

من خلال نموذج النقابات، يتم توزيع الخطر على عدة أطراف، مما يؤدي إلى:

▪️تقليل التركّز (Concentration Risk)

▪️تعزيز الاستقرار المالي

▪️حماية الشركات والأسواق من الانهيارات المفاجئة

3. تسعير المخاطر المرجعي (Market Pricing Benchmark)

يُعد لويدز أحد أهم مراكز تسعير المخاطر عالميًا، حيث:

▪️يتم تحديد أسعار تأمين للقطاعات عالية التعقيد

▪️تستخدم هذه الأسعار كمرجع للأسواق الأخرى

▪️يؤثر بشكل مباشر على أسعار إعادة التأمين عالميًا

بمعنى آخر:

▪️ما يحدث في لويدز… ينعكس على العالم.

⭕ دور لويدز في استقرار الأسواق التأمينية

1. امتصاص الصدمات الكبرى

عند وقوع كوارث ضخمة (مثل الأعاصير أو الحوادث الصناعية الكبرى)، يلعب لويدز دورًا حاسمًا في:

▪️توفير السيولة لتعويض الخسائر

▪️منع انهيار شركات التأمين المحلية

▪️دعم استمرارية الأعمال

2. تعزيز ثقة المستثمرين

وجود سوق مثل لويدز يعطي:

▪️طمأنينة للمستثمرين

▪️وضوحًا في آليات إدارة المخاطر

▪️ثقة في قدرة السوق على التعافي

3. دعم استقرار الأسعار

رغم أن السوق قد يشهد دورات (Hard vs Soft Market)، إلا أن لويدز:

▪️يفرض نوعًا من الانضباط السعري

▪️يمنع التسعير العشوائي طويل الأمد

▪️يساهم في إعادة توازن السوق بعد الخسائر الكبيرة

رابعاً: تأثير لويدز على الأسواق الإقليمية (ومنها الخليج)

تعتمد شركات التأمين وإعادة التأمين على قدرات لويدز في:

▪️تغطية المخاطر الكبرى (الطاقة، الطيران، المشاريع)

▪️إعادة التأمين

يؤثر تسعير لويدز على:

▪️أسعار الوثائق المحلية

▪️شروط الاكتتاب

▪️حدود التغطيات

📌 مثال تحليلي:

عند ارتفاع خسائر الكوارث عالميًا، يقوم لويدز برفع الأسعار →

تنعكس الزيادة على شركات إعادة التأمين →

ثم على شركات التأمين المحلية →

وأخيرًا على العميل النهائي.

خامساً: لويدز في عصر المخاطر الحديثة

اليوم، يلعب لويدز دورًا متقدمًا في:

▪️تطوير منتجات التأمين السيبراني

▪️تغطية مخاطر الذكاء الاصطناعي

▪️دعم الابتكار عبر منصات مثل Lloyd’s Lab

▪️تحليل البيانات الضخمة لتسعير أدق

➡️ لم يعد مجرد سوق تقليدي، بل مختبر عالمي لإدارة المخاطر المستقبلية.

لويدز لندن ليس مجرد لاعب في السوق، بل هو:

▪️”مُحدد إيقاع” (Market Shaper) لصناعة التأمين العالمية

▪️يوزع المخاطر عالميًا

▪️يحدد معايير التسعير

▪️يدعم استقرار الأسواق بعد الأزمات

ويؤثر بشكل مباشر على كل شركة تأمين… حتى لو لم تتعامل معه مباشرة

]]> https://www.mediatameen.com/%d9%84%d9%88%d9%8a%d8%af%d8%b2-%d9%84%d9%86%d8%af%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b9%d9%85%d9%88%d8%af-%d8%a7%d9%84%d9%81%d9%82%d8%b1%d9%8a-%d8%ba%d9%8a%d8%b1-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b1%d8%a6%d9%8a-%d9%84%d8%b3/feed/ 0 العائد على رأس المال (تقريبي) https://www.mediatameen.com/%d8%a7%d9%84%d8%b9%d8%a7%d8%a6%d8%af-%d8%b9%d9%84%d9%89-%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%aa%d9%82%d8%b1%d9%8a%d8%a8%d9%8a/ https://www.mediatameen.com/%d8%a7%d9%84%d8%b9%d8%a7%d8%a6%d8%af-%d8%b9%d9%84%d9%89-%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%aa%d9%82%d8%b1%d9%8a%d8%a8%d9%8a/#respond Tue, 14 Apr 2026 17:32:09 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=17882 ]]> https://www.mediatameen.com/%d8%a7%d9%84%d8%b9%d8%a7%d8%a6%d8%af-%d8%b9%d9%84%d9%89-%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%aa%d9%82%d8%b1%d9%8a%d8%a8%d9%8a/feed/ 0 من أصل 25 شركة، حققت 14 شركة أرباحاً و11 سجّلت خسائر، بإجمالي صافي أرباح يقارب 1.72 مليار ريال للقطاع ككل. https://www.mediatameen.com/%d9%85%d9%86-%d8%a3%d8%b5%d9%84-25-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a9%d8%8c-%d8%ad%d9%82%d9%82%d8%aa-14-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a9-%d8%a3%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%ad%d8%a7%d9%8b-%d9%8811-%d8%b3%d8%ac%d9%91%d9%84/ https://www.mediatameen.com/%d9%85%d9%86-%d8%a3%d8%b5%d9%84-25-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a9%d8%8c-%d8%ad%d9%82%d9%82%d8%aa-14-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a9-%d8%a3%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%ad%d8%a7%d9%8b-%d9%8811-%d8%b3%d8%ac%d9%91%d9%84/#respond Tue, 14 Apr 2026 17:26:14 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=17879 ⬆️ قمة الأرباح: هيمنت التعاونية وبويا العربية على المشهد بفارق كبير، إذ تجاوز ربح كل منهما المليار ريال — وهو ما يعادل تقريباً مجموع أرباح بقية الشركات الاثنتي عشرة الأخرى مجتمعةً.
ظاهرة رسن: الشركة الأبرز نسبياً، إذ حققت ربحاً بلغ 246.89 مليون ريال بينما رأس مالها لا يتجاوز 77.5 مليون — أعلى عائد على رأس المال في القطاع بكل المقاييس.

🔻 أعمق الخسائر: تصدّر الاتحاد للتأمين قائمة الخاسرين بـ 244.44 مليون ريال، يليه ولاء للتأمين بـ 175.81 مليون، والخليجية العامة بـ 120.49 مليون — وهذه الثلاث تمثل نحو 55% من إجمالي خسائر القطاع.

⭕ مفارقة رأس المال والأداء: مخطط الفقاعات يكشف ظاهرة مثيرة — الإعادة السعودية لديها أكبر رأس مال (1.698 مليار) لكن ربحها متواضع نسبياً (140 مليون)، بينما ولاء للتأمين برأس مال 1.276 مليار تتكبّد خسارة فادحة — مما يشير إلى مشكلة في كفاءة توظيف رأس المال لدى بعض الشركات.

]]> https://www.mediatameen.com/%d9%85%d9%86-%d8%a3%d8%b5%d9%84-25-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a9%d8%8c-%d8%ad%d9%82%d9%82%d8%aa-14-%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a9-%d8%a3%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%ad%d8%a7%d9%8b-%d9%8811-%d8%b3%d8%ac%d9%91%d9%84/feed/ 0 Top Reinsurance Brokers 2025 https://www.mediatameen.com/top-reinsurance-brokers-2025/ https://www.mediatameen.com/top-reinsurance-brokers-2025/#respond Tue, 14 Apr 2026 17:20:02 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=17868 1. A Two-Horse Race at the Top
Aon and Guy Carpenter collectively generate $5.2–5.4B in reinsurance brokerage revenue — more than the entire rest of the top 10 combined. This duopoly has held for over a decade, though 2025 H1 data suggests Guy Carpenter may be closing the gap for the first time.

2. Gallagher Re: The Decade’s Biggest Climb
From a sub-$200M operation in 2020 to $1.4–1.5B in 2025, Gallagher Re’s trajectory is arguably the most dramatic structural shift in the market’s recent history — driven primarily by the Willis Re acquisition and sustained double-digit organic growth.

3. A Clear Structural Break After the Top Three
There is a 45–50% revenue gap between Gallagher Re ($1.4–1.5B) and the next tier starting with Howden Re ($700–800M). This is not a gradual decline — it is a structural discontinuity that reflects the consolidation advantages of the top three.

4. The Mid-Tier Is Competitive But Fragmented
Acrisure Re, Lockton Re, and BMS Re are all clustered between $200–300M, growing at 15–17%. None has yet broken away from the pack. The competition here is won on speed, specialization, and client relationships — not scale.

5. McGill & Partners: The Most Interesting Story
Founded in 2019 and already generating $80–90M with ~20% growth — the fastest rate in the top 10. It demonstrates that a well-positioned specialist firm can scale rapidly even in a consolidation-heavy market.

Key Takeaway
The 2025 rankings reveal a market with three distinct competitive tiers — a global duopoly, a mid-scale consolidation zone, and a fast-moving specialist layer — each operating by entirely different competitive rules.

✅ Official = Confirmed via company filings | ⚠️ Partial = H1 data or specialist industry sources | 🔵 Estimate = Private companies, no public disclosure Full verified 2025 rankings expected: September 2026

]]> https://www.mediatameen.com/top-reinsurance-brokers-2025/feed/ 0 شركات التأمين الصغيرة تخسر نحو 31 ريالًا مقابل كل 100 ريال من أقساط تأمين المركبات. https://www.mediatameen.com/%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b5%d8%ba%d9%8a%d8%b1%d8%a9-%d8%aa%d8%ae%d8%b3%d8%b1-%d9%86%d8%ad%d9%88-31-%d8%b1%d9%8a%d8%a7%d9%84%d9%8b%d8%a7/ https://www.mediatameen.com/%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b5%d8%ba%d9%8a%d8%b1%d8%a9-%d8%aa%d8%ae%d8%b3%d8%b1-%d9%86%d8%ad%d9%88-31-%d8%b1%d9%8a%d8%a7%d9%84%d9%8b%d8%a7/#respond Tue, 14 Apr 2026 17:16:36 +0000 https://www.mediatameen.com/?p=17874 تأمين المركبات لم يعد منتجًا منخفض الربحية فقط… بل أصبح اختبارًا قاسيًا للانضباط الاكتتابي. النمو دون ضبط المخاطر ليس نموًا… بل خسارة مؤجلة 🧨.

]]> https://www.mediatameen.com/%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%a3%d9%85%d9%8a%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%b5%d8%ba%d9%8a%d8%b1%d8%a9-%d8%aa%d8%ae%d8%b3%d8%b1-%d9%86%d8%ad%d9%88-31-%d8%b1%d9%8a%d8%a7%d9%84%d9%8b%d8%a7/feed/ 0